銀行二胎貸款的可貸額度，是根據房屋現值，扣除一胎房貸的設定金額去計算的，不論您的原房貸餘額剩下多少，銀行還是會用原房貸的設定金額來計算可貸額度，所以申請宜蘭二胎房貸利率更優惠。
宜蘭二胎房貸是什麼？
二胎房貸也稱為二順位房屋貸款、次順位貸款，適合短期周轉來使用，指在房屋已經有第一順位貸款的情況下，再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司，申請第二順位的房屋抵押貸款，由於二胎房貸銀行承擔的風險較高，因此通常利率比較高，申辦條件也與一胎房貸不同。
因為二胎房貸是在房屋已有第一順位貸款、又被第二次抵押的情況下進行，所以二胎房貸的銀行承擔風險較高，相對的利率也會比較高，申請條件也會一胎房貸、一般信貸、房屋增貸的申請方式有所不同。
二胎房貸與一胎房貸、增貸的差異
- 房貸利率：因為對於承辦機構來說，二胎房貸的風險比較高，所以利率明顯地比一胎房貸、增貸要來得高出許多。
- 債權順位：宜蘭房貸二胎是向全新的單位申請，因此會有塗銷原貸款的手續問題，手續也更簡便，而債權也是在新的單位，並不是原申請銀行。
- 償還年限：一般房貸或增貸都可以到20~30年的還款年限，而二胎房貸的還款年限接近信貸，落在7~10年之間，這點也是申請人要去評估，是否有辦法在這樣的時間內償清。
申請宜蘭二胎房貸的限制
有以下情形時，在申請銀行二胎房貸時，較難通過審核，需改善後再申請，民間二胎房貸則沒有限制。
- 近期有增貸貸款。
- 有強制停卡紀錄。
- 被列為警示帳戶。
- 銀行協商註記已經有呆帳。
- 信用空白，無銀行往來紀錄。
- 經常使用信用卡來預借現金。
- 負債比過高，超過22倍限制。
- 沒有薪資轉帳證明或財力證明。
- 到處申請多家銀行比較利率，聯徵3查以上。
- 過去曾經有遲繳紀錄，包括房貸、信貸、信用卡。
宜蘭二胎房貸額度
- 銀行二胎房貸：貸款額度最高350萬，貸款成數是房屋鑑價90%，可貸額度為房屋現值－原房貸設定金額。
- 民間二胎房貸：貸款額度最高500萬，貸款成數是房屋鑑價120%，可貸額度為房屋現值－原房貸餘額。
一般二胎房貸成數通常在50%至70%之間，而銀行二胎房貸實際貸款金額，則會根據房屋市值和貸款成數而定。
宜蘭二胎房貸的利率
- 銀行：2.5%~15.99%。
- 融資公司：7%~14%。
- 民間借貸：6%~36%。
銀行二胎利率平均大約是7%~8%，與融資公司二胎房貸利率差不多，二胎房貸利率大約在2.5%~36%之間，而不同的二胎房貸申請管道，房屋二胎貸款利率也不相同。
宜蘭二胎房貸檢附文件
- 收入證明。
- 在職證明。
- 戶籍謄本。
- 土地建物所有權狀。
- 雙證件，身份證+健保卡或駕照。
- 房貸最近一年繳款明細 ，存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單。
房貸二胎最大的優勢就是，二胎貸款的可貸額度較高、且申請流程簡便快速，對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說，是值得推薦的資金取得安全管道。
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