花蓮房貸銀行通常提供較低的利率，但其審核過程較為嚴格，對借款人的財務狀況有更高的要求，民間房貸特點是審核速度快，只要房屋有足夠的殘值，就可以申辦民間房屋貸款。
花蓮房貸銀行是什麼？
房貸銀行是指承辦房屋貸款業務的銀行，房貸不是只能向當地的銀行分行申請貸款，有些銀行其實也能分行跨區承作。
民間代書專門承做銀行不願辦理的案件，例如信用不良、無法提供明確的財力證明等，其他原因遭銀行拒絕受理的，都能透過民間房貸流程來辦理房屋借款。
花蓮房貸銀行的條件
- 房屋坪數12坪以上。
- 有穩定收入或財力證明。
- 民法成年年齡18~65歲之國民。
- 貸款年限加房屋屋齡，需小於50。
- 具正常的還款能力、信用紀錄良好。
- 貸款年限加貸款人年紀，需小於75。
相比民間房貸管道，銀行房貸利率低，但貸款條件限制較多，民間房貸則沒有這麼多限制。
花蓮房貸成數是什麼？
花蓮房貸成數指一般民眾向銀行申請房屋貸款時，可以申貸的比例，銀行會針對申請人的房屋進行鑑價，並且在鑑價價格與買賣價格中，取較低作為貸款額度的計算基準值 ，再根據房屋的因素與個人的信用分數，決定貸款成數。
房屋價值並不是購屋的金額，而是銀行根據房屋所處地段、屋齡、房屋坪數所評估的價值，一般房貸成數像套房約5~6成、預售屋最高可貸8成、新成屋約7~8成、中古屋約5~8成。
被花蓮房貸銀行拒絕核貸的原因
- 債務協商進行中。
- 負債比及信用卡循環信用過高。
- 不動產僅持分一部分，產權不完整。
- 曾有貸款或信用卡遲繳、未繳紀錄。
- 屋齡超過40年以上，房屋殘值較低。
- 信用紀錄空白，也就是俗稱的信用小白。
- 聯徵紀錄與信用評分不佳，銀行不願往來。
- 年齡超過65歲以上，或沒有收入及財力證明。
- 工作收入為領現金的方式，無薪資轉帳證明，銀行視為繳款能力有疑慮。
花蓮房貸銀行與民間的差異
申辦時間
銀行申辦流程需要耗費較長時間，通常需要等待7~15個工作天，民間貸款流程快速又有效率，最快當天設定完成就能撥款。
核貸金額
銀行核貸金額不得大於負債比22倍，民間核貸金額無上限。
審核條件
銀行審核條件非常嚴苛，除了評估房屋的價值外，貸款人的信用與財力證明也是銀行主要審核的條件，而民間審核條件非常寬鬆，只審核房屋的價值。
貸款利息
銀行房貸利率較民間低，銀行的利率是由金管會規定的，而民間的房屋借款利率是由貸款公司核定的，合法的民間貸款利率都會在法定的利率範圍內。
花蓮房貸的申請文件
- 戶籍謄本。
- 經常往來存摺。
- 土地建物所有權狀。
- 雙證件，身份證+健保卡或駕照。
- 收入證明，如薪資收入證明 ，固定薪轉、扣繳憑單、所得清單、
- 在職證明。
- 辦理轉貸需提供房貸最近一年繳款明細、存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單。
合法民間房貸適合無法從銀行獲得貸款的借款人，或是需要快速獲得資金的人，可選擇本利攤還，或先按月繳息，隨借隨還，適合短期資金周轉，只要持有的房屋仍有殘值即可申辦，持分房屋、無薪轉證明者也可辦理。
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