買土地可以貸款嗎？土地貸款又要如何申請呢？花蓮土地借貸為您詳細介紹買土地貸款的必懂懶人包，了解土地貸款的貸款額度以及利率，幫助您一次掌握土地貸款的重要觀念。
花蓮土地借貸是什麼？
土地借貸就是拿土地作為擔保品，用土地去地政事務所，設定申辦土地抵押設定的貸款，設定第一順位抵押權，土地抵押設定給民間金主、民間代書或是融資公司，然後向銀行或民間貸款業者，申請取得一筆資金周轉。
只要名下自有土地，不看個人信用狀況、貸款遲繳記錄、更不受月薪22倍的限制，甚至債務協商中也都可以申辦，土地借貸條件較為寬鬆。
銀行土地借貸的條件
銀行土地貸款申請完成後，需要透過當地的地政機關設定土地抵押權，之後從銀行取得借貸資金，透過提供土地作為擔保品向銀行辦理貸款。
用途規劃
像是農地必須要有農耕之用，建地則必須要提供興建建物的計劃，因此申請土地貸款時，需要明確該土地的預期用途，一併加入相對應的整體借款規劃，相較其他地目，農地貸款不同於一般的貸款，貸款的條件更嚴格。
土地類型
在土地貸款方面，除了建地、農地和工業用地之外，其他土地類型幾乎不被銀行接受作為貸款擔保品。
建地相對擁有較高價值，而山坡地相較是最低的，河川地通常無法申請貸款，因此在購買土地時，建議先了解不同土地類型的貸款限制和條件。
申請銀行土地借貸的限制
- 借款額度：銀行可能會根據借款人的信用評分、收入水平和資產情況來限制土地借款額度，不同的融資原因能貸款的最高額度也會有所不同。
- 擔保要求：土地貸款通常要求抵押土地作為擔保，以保護銀行的利益，如果借款人無法償還貸款，銀行有權收回土地。
- 還款期限：土地貸款的還款期限可以是一年到數十年左右，取決於土地用途的需求，較長的還款期限通常每月還款金額較低，但總利息支出可能會增加，一般還利息不還本金，待建案完工後再轉成房貸。
- 購買目的：一些土地貸款可能會限制貸款的用途，例如農地貸款會限制資金一定要用在從事林業類、農作物類、畜牧類及水產養殖類等生產、農產運銷等資本支出及周轉金。
- 信用要求：金融機構可能會查看借款人的信用歷史，以確定其信用風險，較好的信用歷史通常會有更有利的貸款條件，並且要能提出薪轉紀錄和工作證明、勞健保紀錄等。
- 用地限制：不同的融資名目有限定不同的用途，例如土地抵押貸款，則限制土地種類必須為農業用地、建地與工業用地，而購地貸款則是被規定用在商業區土地或都市計畫劃定之住宅區等地方。
花蓮土地借貸的種類
- 都市土地：都市土地使用要看土地使用分區，都市計畫內才有商業區及住宅區的分別，一般市區就可分成住宅區、商業區、工業區等12種用途。
- 非都市土地：非都市土地的使用方式是看地目，據非都市土地使用管制規則規定，非都市土地依其使用分區之性質，有農牧、林業、養殖、鹽業、礦業、窯業、交通、水利、遊憩、古蹟保存、生態保護、國土保安、墳墓、特定目的事業等使用地。
花蓮土地借貸利率和成數
土地貸款銀行利率
- 建地貸款利率：5%至4%。
- 農地貸款利率：5%至6%。
- 工業地貸款利率：2%至10%。
有承辦土地貸款銀行包含土地銀行、台灣銀行、兆豐商銀、第一銀行、合作金庫等。
土地借貸成數
- 銀行：房貸成數5~7成，年限40年，土地貸款成數5~6成，年限15年。
- 農會：農會貸款成數約5~6成，年限約15~20年。
- 民間：花蓮房貸額度可到房地鑑價9成，年限不限，隨借隨還不綁約。
花蓮土地借貸申請資料
- 存摺封面。
- 收入證明。
- 土地所有權狀。
- 戶籍謄本或戶口名簿。
- 雙證件：身份證、健保卡。
- 在職證明或是勞保異動明細。
- 薪轉存摺近6個月的出入明細。
- 契約書影本、謄本影本或權狀影本等資料。
如果貸款人能提供房屋、土地為抵押物，民間貸款公司就不看個人財力證明，貸款條件門檻非常寬鬆，與銀行相比，民間代書貸款的貸款門檻更低，沒有收入也可以申辦貸款。
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