花蓮合法借貸因有抵押品關係，不算在聯徵中心信用額度內，審核也較銀行信貸快速，適合短期借款周轉使用，且抵押品僅需要做設定簽約動作，仍可正常使用。
花蓮合法借貸是什麼？
透過非一般金融機構，如：銀行、漁會、農會、郵局、信用合作社等，取得資金的一種方式，也稱為民間融資借款，包含個人名義借貸、代書貸款、當舖貸款等。
特點是不需向聯徵中心申請資料，就算近期有信用瑕疵，也不影響申辦，民間借貸的管道很多元，因此要了解自己的貸款方案，才是保障自己的最好方式。
花蓮合法借貸的種類
房地貸款
銀行審核房地貸款時，除了屋況，也會檢視個人信用、財力與工作情況，若要辦理二胎貸款，因風險較大，銀行審核條件會變得更嚴格，建議找民間借貸。
信用貸款
屬於無擔保品貸款，主要以個人信用及財力條件作為評估標準，花蓮民間信貸則只看個人財力狀況，依個人條件及需求規劃不同方案，申貸人的信用狀況則不影響審核。
手機借款
部分借貸平台有提供手機借款的服務，但因手機本身價值不高，可借貸金額較少，適合學生這類沒有其他抵押品的族群，或是有小額借款需求者。
汽機車借款
若名下有汽機車，可用原車融資的方式取得資金，汽機車借款可以到合法的當舖諮詢，借款期間汽機車還是可以使用，既滿足資金需求也不影響正常生活。
花蓮合法借貸的利息差異
民間小額借款月息3分，等於年利率36%以下，通常在合法利息範圍內，若月息超過5分，年息超過60%，就算是高利率借款，高利貸月息甚至在10%至30%以上，請絕對要小心。
銀行和民間小額借款合法利息，皆需遵守法律規定，年利率都應該在16%以下。
110年7月20日之後的借貸契約，假設年利率訂為25%，當債務人被要求還款時，只需償還本金，以及年利率16%利息，超過法定利率的部分，25%~16% = 9%，債權人等於沒有請求權。
花蓮合法借貸的管道
代書貸款
代書貸款是最目前主要的民間融資管道，核貸條件寬鬆，適合曾辦理債務協商、有信用瑕疵、被銀行退件的族群申辦。
融資公司
有股票上市和非上市公司，其中股票上市公司會公開財務報告與營運狀況，因此相對有保障，主要辦理汽機車貸款。
當舖借款
以典當物品換取資金，根據物品價值決定貸款金額及利率，較常見的典當物品是汽、機車，利率會比民間代書貸款高一些，若未在約定期限內還款，典當品就會流當拍賣。
花蓮合法借貸的準備資料
- 個人雙證件：指身份證及另一張可以證明身份的文件，如駕照或健保卡等，雙證件只需要提供影本。
- 自然人憑證：雖然對於信用有瑕疵，或是處於債務協商階段的族群，代書貸款也能核貸，但是仍會查詢聯徵信用報告。
- 勞保異動明細表：藉此了解借款人的任職公司性質，以及工作穩定程度，如果在職年資越久，自然代表風險越低。
- 薪轉帳戶影本：提供薪轉帳戶存摺影本，是為了證明借款人的還款能力，月薪越穩定、金額越高，代書貸款自然樂意借給您更多。
花蓮合法借貸申辦流程
- 諮詢比較各家的高雄合法信貸方案內容，初步了解申請狀況。
- 準備身分證、收入證明等資料。
- 遞交符合銀行規定的貸款申請文件。
- 代書或銀行照會、進行審核作業。
- 待通知核貸通過結果，了解核貸金額、期數與還款年利率資訊。
- 確認貸款方案、進行對保，雙方簽訂契約後，等待撥款入帳。
民間合法貸款能滿足短期資金需求，不論是用於周轉、購車、結婚、房屋裝修等用途，只要平時保持良好的個人信用，且擁有穩定的工作收入，就有機會提高核貸，合法小額貸款的成功率。
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