向屏東銀行借貸信用貸款時，申請條件有哪些？又需要準備什麼資料？銀行又怎麼評估是否核准貸款申請呢？我們會針對不同條件、需求，推薦您合適的銀行信貸方案，一定能找到符合你的需求的信貸管道。
屏東銀行借貸是什麼？
信用貸款是以個人信用為擔保的貸款方式，且多為銀行承辦，申貸人不需要提供房子、車子作為擔保品、抵押品，銀行主要根據申貸人的信用狀況、財力、職業等作為銀行貸款條件查詢。
因為這類沒有抵押品的貸款，比起其他貸款，銀行必須承擔較大的放款風險，所以貸款額度較少，同時，對於申貸人來說，能夠順利向銀行申貸成功也較安全有保障，不會被收取不合理的利息。
屏東銀行借貸的分類
- 綁約：
綁約須根據合約年限不得提前還清貸款，否則會有違約金的問題，通常前期償還的本金較少，貸款的利息百分比數較高，隨著還款時間拉長，償還的本金愈來愈多，利息愈來愈少，因此銀行的綁約型貸款，不能提前繳清貸款。 - 循環型信貸：
循環型信貸是銀行核給一個額度，貸款人於額度內可以隨借隨還，還款後還可繼續循環動用的貸款，如果需要一筆可以隨時動用，滿足臨時資金需求或投資的備用金，那彈性高、借還款靈活的循環型信貸就很適合。 - 分期型信貸：
分期型信貸是銀行一次將全部貸款金額撥入帳戶，之後貸款人每個月依本息均攤還款，如果有短期資金的需求，又傾向以固定分期的方式償還本金和利息，就可以選擇分期型信用貸款。
屏東銀行借貸申請條件
有部分的銀行信用貸款方案，會限定職業或特殊條件的客戶申請，一般信用貸款的申請條件如下：
- 年滿18歲 ~ 65歲。
- 收入正常，可提供收入證明。
- 工作穩定，具正常還款能力。
- 信用紀錄正銀行往來信用紀錄正常。
- 年收入達新台幣 25萬元（含）以上。
不易通過屏東銀行借貸的原因
- 信用紀錄：
即使身上無任何債務，都沒有辦過信用卡或是申請貸款的人，就是銀行所說的信用小白，對於從來沒有留下信用往來紀錄的申貸者，銀行通常會相較之下比較嚴苛。 - 聯徵次數：
1個月內申請最好不超過 3 家銀行的信貸，如果近期聯徵次數多，會認定您近期有資金需求，聯徵中心會因此調低信用分數，不利於申貸。 - 尚有債務：
如果先前的債務還未繳清就要再度貸款，銀行就會認定是信用瑕疵者，擔心之後會無力償還貸款，藉此降低信貸額度。 - 信用瑕疵：
結婚後和配偶是共同財產制的話，不論是收支還是債務，銀行都會視為是同一個人，因此若有一方有信用瑕疵，就會影響申請貸款。 - 信用卡額度：
因為信用卡額度代表銀行認定使用者的還款能力，當信用卡額度的使用率偏高時，銀行就會認為消費金額快接近還款能力的上限，因此在銀行眼中就會偏向高風險申貸者，會降低屏東銀行信用分數。
屏東銀行借貸的貸款額度
- 無擔保債務總餘額：
依據金管會規定，信貸的貸款額度，不得超過月薪的22倍，月薪3萬的上班族，最高可貸額度就是 3萬 x 22倍 = 66萬，不會超過這個額度。 - 最高可核貸額度：
雖然金管會有上限規定，但多數銀行不會真的借到月薪的 22 倍，通常只有優質客戶才有機會貸到這個比例，一般上班族可貸的額度，大約落在月薪的10~15倍。
計算信貸額度的公式：
DBR 22 倍 = 平均月收入 x 22。
月負債比 = 每個月需償還的負債支出 ÷ 平均月收入。
總資產負債比 =（負債總額 ÷ 資產總額）x 100%。
屏東銀行借貸申辦文件及流程
- 身分證正反面影本和第二證件。
- 職業證明，名片或識別證影本。
- 收入證明影本，薪資帳戶近六個月內頁資料，及封面或最新年度扣憑或所得清單。
申請流程：
找銀行→選方案→填寫申請書→遞交申請文件→等銀行照會您的文件和資料→准駁與否在此時會知曉→核准安排對保→開戶→撥款。
借貸前可先審視自己的還款能力，及個人信用評分，根據個人與銀行往來資料，做銀行貸款試算以便算出評分分數，但若個人信用評分有瑕疵，會拉低評分分數，並對後續銀行審核結果有所影響。
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