如果是新北房貸銀行拒貸、信用有瑕疵、無固定薪轉、負債比偏高、需要短期周轉，或希望利用房屋剩餘價值辦理二胎，民間房貸才比較能發揮它的彈性，隨借隨還，只看房屋殘值，不看個人信用，按月計息不綁約。
新北房貸是什麼？
新北房貸銀行是指承辦房屋貸款業務的銀行，房貸不是只能向當地的銀行分行申請貸款，有些銀行其實也能分行跨區承作。
銀行重視信用、收入與還款能力，民間房貸更重視房屋本身的價值，與可設定空間。
新北房貸銀行的優缺點
優點
房貸銀行主要是資金成本較低、制度透明，而且適合長期持有房貸，對於信用正常、收入穩定、負債比例合理的人而言，銀行通常應該放在第一順位。
缺點
新北銀行信貸審核相對嚴格，像是信用評分不足、近期有遲繳紀錄、沒有固定薪轉、自由工作者收入不好證明，或名下已有較高負債，都可能造成額度降低甚至婉拒。
如果急著在短時間內取得資金，銀行的徵信、鑑價與審核程序也未必來得及。
民間新北房貸的優點
民間房貸通常比較著重房屋是否仍有擔保價值，因此即使借款人有信用瑕疵、收入證明不足、負債比偏高，甚至銀行房貸已經貸了一定成數，仍可能透過二胎、增貸等方式取得資金。
新北房貸真正的定位，不是單純取代銀行，而是在銀行條件無法滿足資金需求時，提供另一條融資管道。
新北房貸申請條件
- 屋齡：房屋屋齡越舊、區段越差，貸款利率、成數會較差。
- 年齡：申請人的年齡最低需滿18歲，最高視各家銀行有所不同，大約落在60歲，若找銀行辦理，銀行會限制申請人年齡加上貸款期限，加計不得超過75歲的規定，比如房屋抵押貸款30年，借款人不得超過45歲。
- 個人信用狀況：若個人信用有瑕疵，貸款利率、成數會較差，尤其新北銀行借貸，對銀行風險更高，若是信用、房屋鑑價條件不佳，可能會被婉拒。
新北房貸成數比例
新北房貸成數指一般民眾向銀行申請房屋貸款時，可以申貸的比例，銀行會針對申請人的房屋進行鑑價，並且在鑑價價格與買賣價格中，取較低作為貸款額度的計算基準值 ，再根據房屋的因素與個人的信用分數，決定貸款成數。
房屋價值並不是購屋的金額，而是銀行根據房屋所處地段、屋齡、房屋坪數所評估的價值，一般房貸成數像套房約5~6成、預售屋最高可貸8成、新成屋約7~8成、中古屋約5~8成。
新北房貸的申請文件
- 在職證明。
- 戶籍謄本。
- 土地建物所有權狀。
- 雙證件，身份證+健保卡或駕照。
- 收入證明，如薪資收入證明 ，固定薪轉、扣繳憑單、所得清單、經常往來存摺。
如果您申辦房貸銀行困難重重，或是諮詢後內容不符期待，可以考慮找合法專業的民間貸款公司，比銀行房貸的申辦簡便，申請門檻低，符合加分資格還有機會調降利率。
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