如果在銀行或農會土地貸款被拒絕的話，就可以找民間代書貸款，想知道土地貸款要如何申辦嗎？不同的土地種類又有哪些限制？讓我們為您介紹台東土地借款管道、利率以及申請文件，將土地的價值最大化。
什麼是台東土地借款？
台東土地貸款是以土地作為擔保品，向金融機構申請借貸的服務，貸款機構在辦理時會根據土地的種類、現況評估、土地借錢條件及土地價值，給予相對的貸款利率及額度，在確認貸款方案後，再將土地的抵押權設定到貸款機構名下。
土地與房屋雖然同樣都是不動產，但對銀行而言，房屋比土地更加保值且更容易買賣，相對風險性較低。
台東持分土地如何貸款？
土地分割
分割有以下的種類：
- 協議分割：土地共有人對土地分割達成共識，無需書面。
- 調解分割：共有人無法自行協議分割，任一土地共有人可向地政機關聲請調解，調解內容需全體共有人同意。
- 裁判分割：協議分割與調解分割均無法成功，欲分割人聲請法院辦判決。
持有人同意
對於銀行的來說，持分土地就是產權不完整，如果是要辦銀行或是農會持分土地借款，就必須是要所有的持分人都同意時才可以辦理，不能單獨針對個人持有1/2或是1/3的權利範圍，來辦理銀行土地貸款。
民間持分
持有持分土地有資金需求時，想單獨針對持分的範圍辦理貸款時，可以透過民間土地貸款公司，來申請持分土地貸款，民間貸款公司可以只針對分別共有持分的房屋或是土地進行處理及估價，不需要全部的人一起借貸。
台東土地借款的成數及利率
根據銀行與民間管道對土地鑑價和審核條件差異，造成在成數與利率也會有所不同。
銀行
土地借貸銀行利率，通常為年利率2.5%~6%，不過銀行會根據土地的條件、貸款的信用狀況、以及貸款人所提供的貸款原因進行審核評估，審核非常嚴謹，核貸成數大約為市價5~7成。
民間
民間土地借錢利率為月利率1%~2.5%，利率方面雖然比銀行高，但是審核寬鬆、門檻低，民間只評估土地的價值，土地有價值就能辦理貸款，最高核貸成數可達市價9成，給予貸款人充裕的資金使用。
台東土地借款的種類
- 都市土地：
都市土地使用要看土地使用分區，都市計畫內才有什麼商業區住宅區的分別，一般市區就可分成住宅區、商業區、工業區等12種用途。
- 非都市土地：
非都市土地的使用方式是看地目，據非都市土地使用管制規則規定，非都市土地依其使用分區之性質，有農牧、林業、養殖、鹽業、礦業、窯業、交通、水利、遊憩、古蹟保存、生態保護、國土保安、墳墓、特定目的事業等使用地。
土地貸款分類可依據土地用途，區分成四種，其中以建築用地最容易申請貸款成功，工業用地、直接生產用地也可能成功核貸。
台東土地借款所需文件
- 身分證。
- 印鑑章。
- 印鑑證明。
- 戶籍謄本。
- 土地所有權狀正本。
- 撥款用的銀行存摺封面影本。
- 財力證明，薪轉存摺近6個月的出入明細及封面。
台東土地借款流程
- 申請：向銀行或民間代書，諮詢貸款方案及流程細節，根據資金需求，提出貸款申請。
- 估價：根據土地的坪數、座落區域、及地目使用分區、臨路大小等因素進行估價。
- 審核：完成不動產估價後，審核貸款資料及估價結果，決定貸款案件成立與否。
- 對保：與申貸人聯絡，當面約定地點完成對保手續。
- 設定：申貸人需準備身分證及印鑑，至地政事務所辦理不動產抵押權設定。
- 撥款：抵押權設定完成後，最快當日即可撥款至指定銀行帳戶。
銀行或農會的土地貸款有一定的門檻，必須要有一定的財力還款證明，必須看地段、使用程度來做評估，如果在銀行或農會貸款被拒絕，可以找民間土地代書貸款，不看信用狀況，只要土地有價值就可貸。
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